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如果他們通過房屋所有權(quán)咨詢，上周清理眾議院的兩黨法案將讓首次購房者支付更少的費(fèi)用。被稱為“住房金融掃盲法”的措施將適用于首次購買聯(lián)邦住房管理局支持的抵押貸款的購房者。通過咨詢的借款人 - 旨在幫助他們成為經(jīng)濟(jì)上負(fù)責(zé)任的房主 - 將獲得所有FHA貸款要求借款人支付的前期抵押貸款保險(xiǎn)的折扣。

“立法背后的想法是，咨詢應(yīng)該改善貸款業(yè)績(jī)，讓人們成為更好的借款人，”抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)住房政策高級(jí)副總裁皮特米爾斯說，該協(xié)會(huì)普遍支持該法案。

根據(jù)抵押貸款銀行家協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，聯(lián)邦住房管理局貸款的拖欠率接近9%，而傳統(tǒng)貸款約為3%。2009年，在導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)大蕭條的住房危機(jī)中，F(xiàn)HA的拖欠率達(dá)到了14%以上。2018年，大約83%的FHA貸款(不包括再融資抵押貸款)都是首次購房者。

(相關(guān)資料圖)

FHA貸款的要求不如傳統(tǒng)貸款那么嚴(yán)格，往往會(huì)被低收入或中等收入的首次借款人使用，他們的信用評(píng)分通常低于其他借款人。

由于貸款人的風(fēng)險(xiǎn)增加，借款人需要向FHA支付抵押貸款保險(xiǎn)多年或貸款期限(取決于條款的細(xì)節(jié))，以及前期抵押貸款保險(xiǎn)費(fèi)。

該前期金額目前等于基本貸款額的1.75%，可以在結(jié)算時(shí)支付或匯入貸款。擬議的25個(gè)基點(diǎn)的折扣將使該數(shù)額減少至1.5%。

例如，在20萬美元的房屋上，標(biāo)準(zhǔn)的前期抵押貸款保費(fèi)為3,500美元。折扣將減少到3,000美元。

如果該法案成為法律 - 它在參議院面臨著不確定的未來 - 住房和城市發(fā)展部(FHA所屬部門)應(yīng)該確保咨詢?cè)O(shè)計(jì)得很好，米爾斯說。

米爾斯說：“面對(duì)面比在線更好。” “即使是一對(duì)一的電話也比基于計(jì)算機(jī)的程序更好。

“我們希望能夠?qū)Ｗ⒂跒榱己玫淖稍冎贫?biāo)準(zhǔn)。”

FHA目前有權(quán)為通過財(cái)務(wù)咨詢的借款人提供折扣，但它只適用于前期保險(xiǎn)費(fèi)超過2.75%的情況。自2012年以來，目前的利率為1.75%。無論利率是多少，該法案都會(huì)提供折扣。

MBA還希望確保HUD能夠監(jiān)控該計(jì)劃是否在長(zhǎng)期運(yùn)作，以減少接受咨詢的人員的拖欠。

“我們希望HUD保留確保該計(jì)劃達(dá)到目標(biāo)的能力，”米爾斯說。